Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов

Основой построения бухгалтерского учета в банках является единая система счетов синтетического учета, т.е. План счетов, регламентированный Аннотацией о ведении бухгалтерского учета в банках, расположенных на местности Республики Беларусь от 19 сентября 2005 г. № 283.

Порядок открытия в Республике Беларусь банками текущих (расчетных) счетов, субсчетов и особых счетов, благотворительных, временных, корреспондентских счетов Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов, карт-счетов осуществляется постановлением Правления Государственного банка Республики Беларусь «Об открытии счетов» № 40 от 3 апреля 2009г. Данное постановление регулирует только порядок открытия счетов. А такие вопросы, как закрытие счетов их переоформление должны быть урегулированы локальными нормативно-правовыми актами банка.

Основанием для открытия счета является контракт банковского счета, который заключается банком Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов и обладателем счета в письменной форме методом составления 1-го документа, подписанного сторонами, по одному экземпляру для каждой из сторон, имеющих схожую юридическую силу. Контракт банковского счета действует до закрытия банковского счета и в случае его прекращения, банковский счет подлежит закрытию.

Обособленные подразделения банка открывают обладателям счетов нужное им количество Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов банковских счетов в белорусских рублях и в зарубежных валютах.

Обладатели счетов для заключения договоров банковского счета и открытия банковских счетов (зависимо от вида банковского счета, оснований и особенностей открытия банковских счетов) представляют последующие документы:

1. Заявление обладателя счета на открытие банковского счета, подписанное лицом, имеющим возможности на его открытие.

При Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов представлении заявления на открытие текущего счета в белорусских рублях обладатель счета в графе заявления «Дополнительные сведения» делает запись «Открываемый текущий (расчетный) счет в белорусских рублях является первым (вторым, третьим и т.д.)».

2. Копию документа (без нотариального засвидетельствования) о гос регистрации (перерегистрации) обладателя счета (свидетельство о гос регистрации.

3. Копию (без нотариального засвидетельствования Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов) утомившись юридического лица и (либо) учредительный контракт юридического лица, на основании которых действует юридическое лицо.

4. Карточку с эталонами подписей должностных лиц юридического лица, личного бизнесмена, имеющих право распоряжаться банковским счетом, и оттиска печати.

Обладатели счетов, обращающиеся в подразделение банка по вопросам открытия банковских счетов и не имеющие открытых банковских счетов Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов в данном подразделении банка, заполняют анкеты клиентов по предотвращению легализации доходов, приобретенных нелегальным методом, и финансирования террористической деятельности.

После заключения контракта банковского счета ответственный исполнитель службы банковского обслуживания клиентов составляет заявку на открытие (переоформление) счета. Заявка составляется в 2-ух экземплярах и передается в структурное подразделение банка Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов, осуществляющее функции по открытию и регистрации лицевых счетов, для открытия и регистрации счета.

На основании поступившей заявки на открытие (переоформление) счета работник банка, осуществляющий открытие (переоформление) счетов, вводит информацию в соответственное программное обеспечение и несет ответственность за корректность и своевременность ввода инфы.

После открытия и регистрации счета 1-ый экземпляр заявки Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов остается в структурном подразделении банка, осуществляющем функции по открытию и регистрации лицевых счетов, 2-ой экземпляр заявки с отметкой об открытии счета передается в службу банковского обслуживания клиентов.

Ответственность за полноту, корректность и достоверность инфы, содержащейся в заявке на открытие счета, возлагается на управляющего службы банковского обслуживания клиентов.

Банковский счет Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов раскрывается обладателю счета не позже последующего рабочего денька после заключения контракта соответственного банковского счета и регится в книжке регистрации открытых и закрытых счетов. Банковский счет считается открытым со денька его регистрации в книжке регистрации открытых и закрытых счетов. После открытия банковского счета документы по его открытию формируются в дело по открытию Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов и закрытию банковских счетов ответственным исполнителем службы банковского обслуживания клиентов.

Закрытие банковского счета осуществляется на основании заявления обладателя счета. После принятия положительного решения о закрытии банковского счета ответственный исполнитель службы банковского обслуживания клиентов составляет заявку на закрытие счета. На основании поступившей заявки на закрытие счета работник банка Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов, осуществляющий закрытие счетов, вводит информацию в соответственное программное обеспечение и несет ответственность за корректность и своевременность ввода инфы.

Банковский счет запирается не позже последующего рабочего денька после прекращения контракта банковского счета и в книжке регистрации открытых и закрытых счетов проставляется дата его закрытия. Номера закрытых банковских (лицевых) счетов Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов могут присваиваться вновь открытым банковским счетам по истечении 3-х лет после даты закрытия.

При регистрации счета нового клиента в программно-техническом комплексе банка формируется карточка клиента, в какой хранится информация, характеризующая определенного клиента, и конкретно с сотворения карточки начинается работа с новым клиентом банка.

Карточка клиента состоит из 2-ух Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов частей. В первой части отражается фактически информация о клиенте, во 2-ой части – информация о его должностных лицах.

Параметрами клиента и его карточки являются:

· резиденство;

· тип контрагента;

· вид деятельности;

· форма принадлежности;

· юридическое / физическое лицо;

· наименование организации (полное и сокращенное);

· УНП данного клиента и код окружной налоговой инспекции, в какой клиент зарегистрирован Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов;

· расчетный счет клиента и БИК банка, в каком открыт этот счет;

· сведения о первом (втором) лице;

· является ли данный клиент акционером банка;

· является ли данный клиент самостоятельным (дочерним, головным и т.д.) предприятием.

В связи с тем, что большая часть отчетных форм для НБ РБ рассчитываются в разрезе обозначенных Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов реквизитов, нужно заполнять все перечисленные характеристики карточки кропотливым образом. При добавлении новейшей карточки установлены контроли на наполнение неотклонимых характеристик.

Для наполнения многих реквизитов карточки употребляется надлежащие справочники.

Записи о клиенте можно редактировать и удалять. Для оперативного нахождения клиента система предоставляет возможность юзеру производить его поиск по разным аспектам Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов.

Основной единицей хранения и систематизации инфы в банковском бухгалтерском учете является лицевой счет.

Порядок нумерации лицевых счетов регламентируется Аннотацией о порядке нумерации счетов аналитического учета от 30 марта 2005г. № 87.

С хоть каким лицевым счетом можно выполнить последующие деяния: редактирование лицевого счета; блокировка (арест) счета; закрытие; просмотр истории счета; сервис счета; просмотр остатков и Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов оборотов по счету; формирование выписки из лицевого счета.

Для обеспечения сбора и хранения инфы, нужной юзерам, употребляются характеристики счетов: общие и особые.

Установление общих характеристик является неотклонимым при открытии лицевых счетов.

К общим характеристикам относятся: резидентство, форма принадлежности, ветвь экономики (вид экономической деятельности), вид валюты (заполняется в карточке Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов клиента).

К особым характеристикам относятся: особые характеристики для текущих (расчетных) счетов клиентов, особые характеристики для счетов по учету кредитной задолженности, особые характеристики для вкладных (депозитных) счетов, особые характеристики для счетов по учету ценных бумаг.

Особые характеристики используются к отдельным группам счетов клиентов зависимо от их экономического содержания.

Особые характеристики Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов для текущих (расчетных) счетов клиентов:

· размер процентной ставки;

· клиент банка (основной текущий (расчетный) счет клиента открыт в данном банке либо в другом банке);

· овердрафт (разрешен, неразрешен).

Особые характеристики для счетов по учету ценных бумаг:

· эмитент ценных бумаг;

· ценные бумаги, имеющие рыночную котировку и не имеющие рыночной котировки;

· место Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов эмиссии (страна эмитента);

· тип (категория) ценных бумаг.

Банки могут без помощи других наращивать количество нужных характеристик. Банки должны обеспечить ведение учета достоверной инфы по счетам аналитического учета в разрезе общих и особых характеристик.

На расчетных (кассовых) документах указывается 13-значный номер лицевого счета. Общие и особые характеристики на платежных документах не Автоматизация открытия и ведения счетов клиентов указываются и при осуществлении межбанковских либо внутрибанковских расчетов не употребляются.


avtomaticheskie-stacionarnie-sistemi-pozharotusheniya.html
avtomaticheskij-kamernij-filtr-press.html
avtomaticheskij-morfologicheskij-analiz-i-procedura-lemmatizacii.html